Mit gutem Gefühl ins Eigenheim

Bevor Sie sich mit konkreten Objekten beschäftigen, sollten Sie Ihren persönlichen Bedarf an die Immobilie definieren. So schaffen Sie eine gute Grundlage für die weitere Suche. 
Zusätzlich empfiehlt sich ein Finanzierungscheck. Damit kennen Sie Ihr verfügbares Budget und können gezielt nach Immobilien suchen, die zu Ihren Wünschen und finanziellen Möglichkeiten passen.

Ob eine Immobilie in Ihr Budget passt, hängt nicht nur vom Kaufpreis ab, sondern auch von den anfallenden Nebenkosten und Ihren verfügbaren Eigenmitteln. Mit einem Finanzierungscheck erhalten Sie Klarheit über Ihren finanziellen Spielraum und können gezielt nach Immobilien suchen, die zu Ihren Möglichkeiten passen.

Der Leistbarkeitsrechner bietet eine erste Orientierung, wie hoch Ihr mögliches Budget für den Immobilienkauf sein könnte. Anhand Ihrer Angaben zu Einkommen, Eigenmitteln und Kreditlaufzeit erhalten Sie eine Ersteinschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. So erkennen Sie frühzeitig, welcher Kaufpreisrahmen realistisch ist und welche monatliche Belastung langfristig tragbar sein kann. Das schafft eine gute Grundlage für die weitere Finanzierungsplanung und die gezielte Immobiliensuche.
Zum Leistbarkeitsrechner

Wie hoch ein möglicher Kaufpreis ausfällt, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen insbesondere vorhandene Eigenmittel, Ihr verfügbares Einkommen und Ihre laufenden Ausgaben, sowie die Höhe der monatlichen Kreditrate, die langfristig tragbar ist. 

Der Leistbarkeitsrechner der Bank Austria hilft Ihnen dabei, Ihren individuellen Kaufpreisrahmen zu ermitteln und gibt Ihnen einen unverbindlichen Richtwert.
 

Die passende Kreditrate ist eine wichtige Grundlage für eine nachhaltige Finanzierungsplanung und hilft dabei, den individuellen Kaufpreisrahmen für Ihre Immobilie festzulegen. Eine hilfreiche Orientierung bietet die Haushaltsrechnung. 

Es gibt keinen festen Betrag, der für alle Haushalte passend ist. Wichtig ist, dass nach Zahlung der Kreditrate genügend finanzieller Spielraum für laufende Lebenshaltungskosten, Freizeit, Rücklagen und unerwartete Ausgaben bleibt. Daher sollte die maximale Kreditrate nicht das gesamte verfügbare Budget ausschöpfen. Sinnvoll ist es, einen Teil des monatlichen Einkommens als finanzielle Reserve einzuplanen.

Veränderungen wie ein Jobwechsel, Familienzuwachs oder unerwartete Ausgaben, lassen sich nicht immer vorhersehen. Deshalb ist es sinnvoll, bereits bei der Finanzierungsplanung ausreichend finanziellen Spielraum bei der monatlichen Belastung und finanzielle Reserven einzuplanen.

Bei wesentlichen Änderungen Ihrer persönlichen oder finanziellen Situation kann es außerdem sinnvoll sein, frühzeitig das Gespräch mit Ihrer Bank zu suchen. So können mögliche Optionen gemeinsam geprüft werden.

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer fällt der Finanzierungsbedarf aus. Wie viel Eigenkapital für Ihr Vorhaben sinnvoll oder erforderlich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie etwa dem Kaufpreis der Immobilie, den Nebenkosten und Ihrer persönlichen finanziellen Situation. Als Orientierung sollten Ihnen mindestens 20 % des Kaufpreises zzgl. Kaufnebenkosten als Eigenmittel zur Verfügung stehen.

Grundsätzlich ist eine Immobilienfinanzierung in Österreich auch ohne Eigenmittel möglich, allerdings für Privatkunden eher die Ausnahme. Entscheidend ist, welche Gesamtsicherheiten die Bank bekommt. Die FMA (Finanzmarktaufsicht) empfiehlt eine maximale Beleihungsquote von 90 %, eine Kreditbelastung von höchstens 40 % des Jahresnettoeinkommens und maximal 35 Jahre Laufzeit.

Als Eigenmittel zählen alle finanziellen Mittel, die Sie selbst in Ihr Immobilienvorhaben einbringen können und die nicht finanziert werden müssen. Dazu gehören beispielsweise Konto- bzw. Sparguthaben, Wertpapierdepots oder Bausparguthaben.

Es ist in der Regel nicht empfehlenswert, das gesamte Ersparte in den Immobilienkauf zu investieren. Ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ausgaben, Renovierungen oder andere größere Anschaffungen kann sinnvoll sein. Wichtig für Sie ist, die passende Balance zwischen eingesetzten Eigenmitteln und finanziellem Puffer zu finden.

Die Haushaltsrechnung ist eine Gegenüberstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ihren zukünftigen Ausgaben. Es werden alle regelmäßigen Ausgaben berücksichtigt, beispielsweise zukünftige Wohnkosten, bestehende Kreditraten, Versicherungen, Unterhaltszahlungen sowie Kosten für den täglichen Lebensunterhalt. Sie dient dazu, festzustellen, wie viel Geld Ihnen nach Abzug aller laufenden Kosten für die Rückzahlung einer Finanzierung zur Verfügung steht. So kann die Bank beurteilen, welcher Betrag für die Rückzahlung einer Finanzierung langfristig verfügbar ist.
Zum Haushaltsrechner

Die maximale Kreditrate wird anhand Ihrer persönlichen finanziellen Situation ermittelt. Dabei berücksichtigt die Bank insbesondere Ihr Einkommen, Ihre regelmäßigen Ausgaben, bestehende Verpflichtungen sowie gesetzliche Vorgaben zur Kreditvergabe. Ziel ist es, sicherzustellen, dass die Finanzierung langfristig leistbar bleibt. 
Zum Kreditratenrechner

Eine fiktive Rate ist eine rechnerisch erhöhte Kreditrate, die die Bank im Rahmen der Finanzierungsprüfung ansetzt. Damit wird überprüft, ob die Finanzierung auch bei möglichen zukünftigen Zinserhöhungen langfristig leistbar bleibt. Die fiktive Rate dient ausschließlich der Risikobeurteilung und muss nicht der tatsächlich zu zahlenden Kreditrate entsprechen.

Idealerweise beschäftigen Sie sich bereits bei Beginn der Immobiliensuche mit Ihrer Finanzierung. So kennen Sie Ihren finanziellen Spielraum, können gezielt nach passenden Immobilien suchen und bei Kaufentscheidungen schneller handeln.

Ein Finanzierungscheck ist sehr sinnvoll. Dadurch kennen Sie Ihr Budget und wissen genau, welcher Finanzierungsrahmen für Sie möglich ist.

Eine verbindliche Finanzierungszusage ist im Vorfeld nicht möglich, da die Bank für eine endgültige Kreditentscheidung auch das konkrete Objekt bewerten muss. 

Für die Prüfung Ihrer Finanzierungsanfrage benötigt die Bank einige grundlegende Unterlagen zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen, Ihren Eigenmitteln sowie zum Finanzierungszweck. 
Eine detaillierte Übersicht aller erforderlichen Dokumente finden Sie in unserer Checkliste.

Der gesamte Finanzierungsbedarf setzt sich nicht nur aus dem Kaufpreis der Immobilie zusammen, sondern auch aus den anfallenden Nebenkosten, wie beispielsweise Grunderwerbsteuer, Eintragungsgebühren, Notar- und Vertragserrichtungskosten, sowie eventuellen Kosten für den Immobilienmakler. Im Rahmen eines Finanzierungschecks ermitteln wir gemeinsam Ihren individuellen Finanzierungsbedarf und zeigen Ihnen transparent auf, mit welchem Budget Sie für Ihre Immobiliensuche rechnen können.

Neben dem eigentlichen Kaufbetrag fallen auch Kaufnebenkosten an. Diese machen oft einen erheblichen Anteil aus. Hier gilt die Faustregel: rund 10 % des Kaufbetrages.

Diese Kaufnebenkosten sind meist nicht finanzierbar und müssen daher aus Eigenmitteln bezahlt werden.

Die Nebenkosten bestehen aus mehreren wichtigen Bestandteilen:

• Grunderwerbsteuer: 3,5 % vom Kaufpreis
• Grundbucheintragung Eigentumsrecht: 1,1 % vom Kaufpreis 
• Notar- und Vertragserrichtungskosten: ca. 1 % – 3 % für Kaufvertrag und Treuhandabwicklung
• Maklerprovision: 3 % + 20 % USt = 3,6 % (falls vorhanden)