Freier Verwendungszweck für kleine und größere Projekte.
Wie hoch wird die Kreditrate sein?
Unser Kreditrechner hilft bei der Finanzplanung und berechnet die monatliche Rate auf Basis der gewünschten Laufzeit und der Höhe des Betrages.
Kreditbetrag: | 11600 € |
Laufzeit: | 3 Jahre |
Fixzinsperiode: | 3 Jahre |
Monatliche Rate: | € |
Variabler Zinssatz: Info Der variable Zinssatz ist jener Zinssatz, welcher der Finanzierung zu Grunde liegt und zur Berechnung der Rückzahlungen herangezogen wird. Im variablen Zinssatz sind keine Spesen, Gebühren oder Kosten enthalten. Der variable Zinssatz ist an den 6-Monats-Euribor gebunden. Abhängig von der Bonität der Kundin oder des Kunden kann der Zinssatz höher oder niedriger sein. | 8.000 % p.a. |
Fixer Zinssatz: Info Bei Krediten mit einem fixen Zinssatz werden der Zinssatz und die Kreditrate zu Beginn des Kreditvertrages festgesetzt und bleiben bis zum Ende der vorab festgelegten Fixzinsperiode unverändert. Der Fixzinssatz ist jener Zinssatz, welcher der Finanzierung zu Grunde liegt und zur Berechnung der Rückzahlungen herangezogen wird. Im Fixzinssatz sind keine Spesen, Gebühren oder Kosten enthalten. | 7.650 % p.a. |
keine Bearbeitungsgebühr | |
kein Kontoführungsentgelt | |
Effektivzinssatz: Info Der Effektivzinssatz berücksichtigt alle Kosten, Spesen und Gebühren einer Finanzierung. Die Abweichung zwischen Sollzinssatz und Effektivzinssatz im Beispiel ergibt sich aus den anfallenden Zinsen zwischen der Kreditauszahlung und der Zahlung der ersten Rate. | % p.a. |
Zu zahlender Gesamtbetrag: | € |
Kreditbetrag: | 200000 € |
Laufzeit: | 25 Jahre |
Sollzinssatz, variabel: Info Der Sollzinssatz ist jener Zinssatz, welcher der Finanzierung zu Grunde liegt und und zur Berechnung der Rückzahlungen herangezogen wird. Im Sollzinssatz sind keine Spesen, Gebühren oder Kosten enthalten. Er ist abhängig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck und Besicherung. In diesem Beispiel wird ein derzeit realistischer variabler Zinssatz angenommen, wobei es auch Fixzinsangebote gibt. | 4.375 % p.a. |
Bearbeitungsspesen: Info Die Bearbeitungsspesen decken jene Kosten ab, die mit der Aufnahme des Kredits zusammenhängen. Die Bearbeitungsgebühr beträgt bei diesem Beispiel einmalig ab 1,25% des Kreditbetrags. | € |
Schätzgebühr: Info Die Schätzgebühr stellt die Kosten dar, die bei der Ermittlung des Werts der zu finanzierenden Immobilie anfallen. Die Höhe der Schätzgebühr richtet sich nach der Objektart sowie der Notwendigkeit einer Vorortbesichtigung. Der angeführte Betrag stellt die Maximalhöhe dar. | € |
Grundbucheintragung: Info Wenn Eigentum mit einem Kredit finanziert wird, muss das Pfandrecht im Grundbuch eingetragen werden. Dafür fallen 1,2 Prozent des Pfandbetrages (von 120 Prozent des Kreditbetrags) an. Die Eintragungsgebühr wird im Nachhinein vom Gericht vorgeschrieben. | € |
Kontoführung vierteljährlich: | € |
Auszahlungsbetrag: | € |
Effektivzinssatz: Info Im Effektivzinssatz sind alle Kosten, Spesen und Gebühren der Finanzierung berücksichtigt. In dieser beispielhaften Berechnung unberücksichtigt bleibt eine etwaige Risikovorsorge zur Absicherung des Kredits. | % p.a. |
Zu zahlender Gesamtbetrag: | € |
Sämtliche Werte im Berechnungsbeispiel verstehen sich als unverbindliche Richtwerte. Vorbehaltlich positiver Kreditentscheidung.
Voraussetzungen für den Kreditantrag
- Gehalts- oder Pensionsempfänger:in
- Hauptwohnsitz und Konto in Österreich4 (IBAN mit AT)
- Mindestalter 18 Jahre
- Monatliches Netto-Einkommen von 1.300 Euro
Was wird benötigt
- Gehaltsbestätigungen bzw. Pensionsbescheide der letzten 3 Monate
- Gültiger Reisepass oder Personalausweis
- Eventuelle Restschuldbestätigung oder aktueller Kreditkontoauszug
- Österreichische Handynummer und aktive E-Mail-Adresse
Fragen & Antworten
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Wer kann einen Online Kredit beantragen?
Für die Beantragung eines Online Kredits müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Sie sind volljährig
- Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Österreich und Sie verfügen über ein österreichisches Konto (Online können wir derzeit nur die Eingabe einer IBAN einer österreichischen Bank ermöglichen. Möchten Sie jedoch ein Konto bei einer Bank in einem anderen europäischen Land angeben, wenden Sie sich bitte an eine unserer Filialen.)
- Sie besitzen eine österreichische Handynummer und eine aktive E-Mail-Adresse
- Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger und unbeftristeter Tätigkeit (Gehalts- oder Pensionsempfänger)
- Sie verfügen über ein monatliches Netto-Einkommen von 1.300 Euro
- Sie sind keine politisch exponierte Person (PEP) oder einer PEP nahestehenden Person
- Sie haben keinen USA-Bezug
- Sie planen keine Transaktionen in folgende Länder/Regionen: Afghanistan, Iran, Sudan, Südsudan, Nordkorea, Syrien, Kuba, Venezuela, Krim und Russland
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Was benötige ich für die Videolegitimierung?
- Reisepass oder Personalausweis
- Eine stabile Internetverbindung
- Einsatzbereites Mikrofon und Kamera
- Ungestörten Raum
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Wie schnell erhalte ich die Kreditsumme beim Online Kredit?
Über die Kreditsumme kann binnen 2 Bankwerktagen verfügt werden. Sie werden regelmäßig über den Status Ihres Kreditantrages per E-Mail informiert.
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Kann der Online Kredit durch mehrere Kreditnehmer:innen beantragt werden?
Nein, der Online Kredit kann nur durch eine:n Kreditnehmer:in beantragt werden. Bei mehreren Kreditnehmer:innen laden wir Sie zu einem persönlichen Gespräch in eine unserer Filialen ein. Sie können jederzeit über das Kontaktformular einen Beratungstermin vereinbaren.
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Kann ich als Selbstständige:r einen Online Kredit der Bank Austria beantragen?
Gerne beraten wir Sie zu Ihrem Finanzierungswunsch in einer unserer Fililalen. Vereinbaren Sie gleich über das Kontaktformular einen Beratungstermin.
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Gibt es beim Online Kredit eine Mindestkreditsumme bzw. eine Höchstkreditsumme?
Ja, die Kreditsumme muss zwischen 2.000 Euro und 50.000 Euro liegen. Sollten Sie eine höhere Kreditsumme bis zu 150.000 Euro wünschen, freuen wir uns über einen Besuch in einer unserer Filialen. Vereinbaren Sie gleich einen Termin über das Kontaktformular.
Wenn Sie größere Investitionen – wie zum Beispiel ein Wohnprojekt – geplant haben, dann finden Sie alle Informationen zu unserem WohnKredit hier. Eine Gegenüberstellung der beiden Kredite können Sie auf unserer Kreditrechner Seite finden.
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Wann sind die monatlichen Raten beim Online Kredit fällig?
Die monatlichen Ratenfälligkeit kann individuell gewählt werden: per 5. oder 10. oder 15. oder 20. oder 25. des Monats.
Nach Fixierung ist immer die gleiche Ratenfälligkeit gültig. -
Welche Unterlagen werden für den Online Kredit benötigt?
Für den Online Kredit benötigen Sie Ihren gültigen Reisepass oder Personalausweis, Ihre Einkommensbestätigungen und Kontoauszüge der letzten 3 Monate und eventuell Restschuldbestätigung(en) oder aktuelle Kreditkontoauszüge, sollten Sie eine oder mehrere bestehende Finanzierungen abdecken wollen.
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Wie lange ist die Laufzeit beim Online Kredit?
Die Laufzeit kann individuell gewählt werden und liegt zwischen 1 und 10 Jahren.
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Fallen im Zuge des Online Kredits Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren an?
Nein, für unseren Online Kredit werden Ihnen weder Bearbeitungsgebühren noch Kontoführungsgebühren angelastet.
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Steht der Zinssatz beim Online Kredit für die gesamte Laufzeit fest?
Bei Krediten mit einem fixen Zinssatz werden der Zinssatz und die Kreditrate zu Beginn des Kreditvertrages festgesetzt und bleiben bis zum Ende der vorab festgelegten Fixzinsperiode unverändert. Bei Krediten mit einem variablen Zinssatz werden der Zinssatz und die Rate im Laufe des Jahres angepasst und unterliegen Preisschwankungen während des Jahres. Die Anpassung ist gebunden an den vertraglich hinterlegten Indikator Zinssatz. Z.B. beim Euribor 6 Monats-Zinssatz findet die Anpassung zwei Mal im Jahr im Jänner und im Juli statt. Der Wert des Indikatorzinssatzes hat direkte Auswirkung auf die Kreditrate, bei steigendem Indikatorzinssatz erhöht sich die Kreditrate, bei fallendem Indikatorzinssatz verringert sich die monatliche Kreditrate dementsprechend.
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Kann ich den Online Kredit durch Sonderzahlungen vorzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung des Online Kredits ist jederzeit möglich. Bei variabler Verzinsung kostenlos – bei fixer Verzinsung können Teilrückzahlungen bis zu einem Betrag von 10.000 Euro innerhalb eines Zeitraumes von 12 Monate pönalfrei getätigt werden; darüber hinaus wird eine Pönale von 1 % verrechnet. Sofern der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrages ein Jahr nicht überschreitet, beträgt die Pönale höchstens 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags.
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Was passiert im Ablebensfall mit meinem Online Kredit?
Bei einem unbesicherten Kredit tragen Ihre Erben in Ihrem Todesfall das Risiko, also die volle finanzielle Last des offenen Kreditbetrages, selbst. Damit die Erben im Ablebensfall nicht mit einer etwaigen Restschuld belastet werden, gibt es die Möglichkeit eine Versicherung abzuschließen. Dazu steht unter bestimmten Voraussetzungen sowohl Neukund:innen direkt bei Online-Kreditbeantragung als auch Bestandkund:innen in der Mobile-Banking App sowie allen Kund:innen in unseren Filialen die SorgenfreiER GO! Kreditrestschuldversicherung zur Verfügung. Mit persönlicher Beratung in der Filiale können sich sowohl Neukunden als auch Bestandskunden, zur SorgenfreiER GO! Kreditrestschuldversicherung und weiteren Versicherungslösungen beraten lassen. Egal welche Versicherung Sie wählen, sie ist nicht zwingend an die Kreditvergabe gebunden.
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Können bestehende Kredite bei Fremdinstituten zur Bank Austria umgeschuldet werden?
Ja, bestehende Kredite bei Fremdinstituten können bis maximal EUR 50.000 übernommen werden. Alle Finanzierungen bei einer Bank zu haben kann mehr Übersichtlichkeit bieten. Im Zuge der Kreditbeantragung gibt es die Möglichkeit bestehende Kredite zu erfassen. Die Bank Austria übernimmt (vorbehaltlich einer positiven Prüfung) im Zuge der Auszahlung die Abdeckung des betreffenden Kredits beim Fremdinstitut.
Bitte beachten Sie, dass bei einer Übertragung (Umschuldung) Ihrer Finanzierung allfällige Sicherheiten dieser Finanzierungen nicht automatisch gekündigt werden. Sollten Sie die bestehenden Sicherheiten auflösen möchten, wenden Sie sich bitte an die zuständige Versicherung oder kontaktieren Sie eine unserer Filialen. -
Wofür erhalte ich beim Online Kredit einen Gutschein?
Handelt es sich bei Ihrer Finanzierung um ein nachhaltiges Vorhaben, wie z.B.
Finanzierung von einzelnen Baumaßnahmen:
- Anbringung einer (zusätzlichen) Dach- und / oder Fassadendämmung
- Einbau von energieeffizienteren Fenstern oder Türen
- Einbau einer neuen Heizungsanlage (ausgenommen fossile Brennstoffe)
- Einbau einer Regelung zur Steigerung der Energieeffizienz z.B. Smart Home
- Kauf von neuen energieeffizienten Haushaltsgeräten
- Einbau einer Photovoltaik- oder Solaranlage
- Grünraumgestaltung, Biotope (ausgenommen Swimming Pool)
Finanzierung von Elektrofahrzeugen:
- Elektroautos (ausgenommen Hybridfahrzeuge) und Elektromotorräder
- Ladestationen für Elektrofahrzeuge
Finanzierungsbeiträge:
- Finanzierungsbeiträge (auch Genossenschaftsbeitrag bezeichnet) bei Anmietung eines energieeffizienten Wohnobjekts mit einem Heizwärmebedarf (HWBRK) gem. Energieausweis kleiner gleich 36 kWh/m²a.
Dann unterstützen wir Sie gerne dabei, vorbehaltlich positiver Kreditentscheidung, und möchten Ihnen dafür einen Gutschein im Wert von bis zu 100 Euro von nachhaltigen Partnern zukommen lassen. Bei Finanzierung einer nachhaltigen Renovierungsmaßnahme, eines Finanzierungsbeitrags für das Anmieten einer Wohnung in einem energieeffizienten Gebäude, eines E-Fahrzeuges oder einer anderen energieeffizienten Maßnahme, erhalten Sie bei einer Finanzierungshöhe bis 25.000 Euro einen 40 Euro Gutschein und bei einer Finanzierungshöhe bis 150.000 Euro einen 100 Euro Gutschein. Für den Gutschein stehen mehrere nachhaltige Partner zur Auswahl. Finanzierungen über 50.000 Euro müssen in der Filiale beantragt werden. Finanzierung vorbehaltlich positiver Kreditentscheidung.
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Wie erhalte ich meinen Gutschein beim Online Kredit?
So erhalten Sie unser Angebot:
- Beantragen Sie Ihren Finanzierungswunsch bis zu 50.000 Euro ganz einfach online oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin für Finanzierungen bis zu 150.000 Euro.
- Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie von uns ein Benachrichtigungsmail zur Auszahlung und werden über die weiteren Schritten zur Anforderung Ihres Gutscheins informiert.
- Einfach Ihren Nachweis nachträglich hochladen und damit Ihren Gutschein anfordern.
Laden Sie ganz einfach über diesen Link Ihren Nachweis hoch
- Bei Finanzierungen ab 25.000 Euro bis 150.000 Euro: Bitte laden Sie Ihre Rechnung als Nachweis zur Finanzierung über den angeführten Link hoch und wir prüfen Ihre Finanzierung bezüglich nachhaltiger Aspekte.
- Sollte Ihre Finanzierung weniger als 25.000 Euro ausmachen: Bitte erbringen Sie Ihren Nachweis mittels einer kurzen Beschreibung Ihres Vorhabens über den angeführten Link und wir prüfen Ihre Finanzierung bezüglich nachhaltiger Aspekte.
Sie werden von uns anschließend verständigt und können sich vielleicht schon bald über einen attraktiven Gutschein freuen!
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Wird meine Online-Kreditanfrage in die Verdachtsdatenbank eingetragen?
Nein, bei einer Online-Anfrage vergleichen wir nur Ihre Daten mit der Verdachtsdatenbank (VDB).
Durch den Datenabgleich können wir einen Identitätsdiebstahl zu Ihrem Schutz frühzeitig erkennen. Zudem können wir Betrugsrisiken und Schäden für uns vermeiden.
Im Zuge Ihrer Anfrage nehmen Sie zur Kenntnis, dass die von Ihnen bekanntgegebenen Daten mit den in der VDB gespeicherten Daten abgeglichen werden. Sie bestätigen, dass nach Ihrem Wissensstand in der VDB keine Daten von Ihnen gespeichert sind. Die VDB wird von der CRIF GmbH im Auftrag österreichischer Geldinstitute geführt. -
Kann man während der Karenz einen Kredit aufnehmen?
Der Kreditantrag muss individuell geprüft werden (Finanzierung vorbehaltlich einer positiven Kreditentscheidung) Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem:Ihrer Berater:in.
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Ändert sich bei einem bestehenden Kredit etwas, wenn man in Karenz ist?
Die Karenz ändert am Kredit nichts. Allerdings sollte man sich bereits zuvor Gedanken machen, ob die Rate auch in dieser Zeit problemlos getilgt werden kann. Ansonsten vereinbaren Sie bitte einen Termin mit Ihrem:Ihrer Berater:in.
Die Bank Austria ist immer um eine Lösung bemüht.
1 | Finanzierungen über 50.000 Euro müssen in der Filiale beantragt werden. Finanzierung vorbehaltlich positiver Kreditentscheidung. |
2 | Die SorgenfreiER GO! Kreditrestschuldversicherung steht unter bestimmten Voraussetzungen sowohl Neukund:innen direkt bei Online-Kreditbeantragung als auch Bestandkund:innen in der Mobile-Banking App sowie allen Kund:innen in unseren Filialen zur Verfügung. |
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SorgenfreiER GO! Kreditrestschuldversicherung und ERGO fürs Absichern sind Risikoversicherungen und Produkte der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft. Die angeführten Informationen dienen der Erstinformation und sind unverbindlich. Sie ersetzen kein Beratungsgespräch. Die UniCredit Bank Austria AG ist in der Versicherungsvermittlung im Nebengewerbe vertraglich gebundener Versicherungsagent der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft, ERGO Center, Businesspark Marximum / Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien. Die UniCredit Bank Austria AG ist zum Empfang von Prämien und von für den:die Kund:in bestimmten Beträgen berechtigt. GISA-Zahl: 27506127. Stand: April/2024 |
4 | Online können wir derzeit nur die Eingabe einer IBAN einer österreichischen Bank ermöglichen. Möchten Sie jedoch ein Konto bei einer Bank in einem anderen europäischen Land angeben, wenden Sie sich bitte an eine unserer Filialen. Neukund:innen haben die Möglichkeit direkt im Online-Kreditantrag ein Girokonto zu eröffnen. Bestandskund:innen können ein Girokonto in 24You Internetbanking oder in der MobileApp eröffnen. |
5 | Bei einer Finanzierungshöhe bis 25.000 Euro erhalten Sie einen 40 Euro Gutschein und bei einer Finanzierungshöhe bis 150.000 Euro erhalten Sie einen 100 Euro Gutschein. Für den Gutschein stehen mehrere nachhaltige Partner zur Auswahl. |
6 | Ein Online Kredit mit Fixzinssatz steht Neukund:innen direkt bei Online-Kreditbeantragung; Bestandkund:innen in der Mobile-Banking App sowie allen Kund:innen in unseren Filialen zur Verfügung. |
7 | Die Möglichkeit der Umschuldung auf einen Bank Austria Online Kredit steht Neukund:innen direkt bei Online-Kreditbeantragung; Bestandkund:innen in der Mobile-Banking App sowie allen Kund:innen in unseren Filialen zur Verfügung. Die Bank Austria übernimmt – vorbehaltlich einer positiven Kreditprüfung - im Zuge der Auszahlung, die Abdeckung der betreffenden Kredite bei Fremdbanken. Durch die vorzeitige Rückzahlung können Kosten bei Fremdbanken entstehen. |