Vorbereitung auf das Kreditgespräch
Die Entscheidung für einen Kredit ist ein bedeutender Schritt, denn häufig geht es dabei um große Vorhaben und wichtige Investitionen wie zum Beispiel der Anschaffung einer Immobilie. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie Ihrem Kreditgespräch entspannt entgegensehen. Deshalb haben wir für Sie eine hilfreiche Checkliste erstellt, die Sie Schritt für Schritt bei der Vorbereitung unterstützt
Welche Voraussetzungen sollten Sie erfüllen, um einen Kredit zu erhalten?
Für die Vergabe eines Kredits müssen einige grundlegende Voraussetzungen erfüllt sein. So sollten Sie volljährig und geschäftsfähig sein sowie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Das bedeutet, dass Sie entweder angestellt oder selbständig tätig sind. Im Rahmen der Prüfung werden sowohl Ihre Einkommenssituation als auch Ihre laufenden Lebenshaltungskosten berücksichtigt, um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit einzuschätzen.
1. Persönliche Unterlagen: Eine wichtige Grundlage für Ihren Kreditantrag
Wenn die grundlegenden Voraussetzungen erfüllt sind, steht Ihrem Kreditantrag nichts mehr im Wege. Im nächsten Schritt werden Sie zu einem persönlichen Kreditgespräch eingeladen. Mit einer guten Vorbereitung können Sie diesem Termin ganz entspannt entgegensehen. Daher empfiehlt es sich, die wichtigsten Unterlagen und Informationen vorzubereiten. So schaffen Sie die beste Grundlage für ein erfolgreiches Gespräch und eine rasche Bearbeitung Ihres Antrags.
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Ihre letzten sechs Gehaltsabrechnungen, um Ihr Einkommen zu belegen. Bei Selbständigen erfolgt der Einkommensnachweis durch eine gemeinsame Durchsicht der letzten Steuererklärungen und ggfs. Bilanzen.
- Falls zutreffend: Nachweise über weitere Einkünfte (z.B. Mieteinnahmen, Nebeneinkünfte, auch Vermögen) und auch Ausgaben (z.B. andere Zahlungsverpflichtungen)
Es empfiehlt sich außerdem, bereits im Vorfeld eine persönliche Haushaltsrechnung zu erstellen. So erhalten Sie einen guten Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben und können realistisch einschätzen, welche Kreditrate langfristig gut zu Ihrem Budget passt. Dabei ist es sinnvoll, nicht die maximale mögliche Rate auszuschöpfen, sondern ausreichend finanziellen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.
Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, sollten Sie außerdem alle anfallenden Nebenkosten in Ihre Kalkulation mit einbeziehen. Dazu zählen beispielsweise Maklergebühren, Steuern sowie weitere Kosten rund um den Immobilienkauf. Als Orientierung gilt: Zusätzlich zum Kaufpreis sollten in der Regel etwa 10 Prozent für Nebenkosten eingeplant werden.
2. Alles rund um die Immobilie: Gute Informationen schaffen Klarheit
Je umfassender die Informationen zu Ihrer Wunschimmobilie sind, desto leichter lässt sich die Finanzierung einschätzen und vorbereiten. Daher lohnt es sich, bereits vor dem Kreditgespräch möglichst viele relevante Unterlagen zusammenzustellen.
Zu den wichtigsten Informationen für die Immobilienbewertung zählen unter anderem der Grundriss, die Wohn- und Nutzfläche, die Energiekennzahl, das Baujahr, bereits durchgeführte Sanierungen, Angaben zur Ausstattung sowie die Adresse und die Lage der Immobilie. Viele dieser Informationen finden Sie bereits im Immobilien-Exposé, das Sie idealerweise zum Kreditgespräch mitbringen.
Auch wenn für die erste Kreditberatung nicht zwingend ein Nutzwertgutachten bei Wohnungseigentum erforderlich ist, kann es sinnvoll sein, dieses frühzeitig einzuholen.
Zusätzlich sollten Sie, soweit bereits vorhanden, folgende Unterlagen bereithalten:
- Kaufvertrag oder Kaufanbot der Immobilie
- Lageplan sowie aussagekräftige Fotos der Immobilie
- Baupläne und eine detaillierte Baubeschreibung, insbesondere bei Neubauten, Umbauten oder Sanierungsprojekten
- Energieausweis der Immobilie
Mit diesen Unterlagen schaffen Sie eine gute Grundlage für ein erfolgreiches Kreditgespräch und können offene Fragen schneller klären
3. Ihre finanzielle Situation: Gut vorbereitet ins Finanzierungsgespräch
Eine sorgfältige Finanzplanung ist ein wichtiger Bestandteil jeder Kreditentscheidung. Deshalb lohnt es sich, bereits vor dem Gespräch einen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu erstellen. Dabei können Ihnen Hilfsmittel wie der Budgetplaner der Bank Austria wertvolle Unterstützung bieten. Je klarer Ihre finanzielle Situation dargestellt werden kann, desto leichter können die individuellen Finanzierungsmöglichkeiten gemeinsam besprochen werden.
Besonders hilfreich für Ihre Kredit-Checkliste:
- Stellen Sie eine Übersicht über bestehende Kredite, Leasingverträge und andere finanzielle Verpflichtungen zusammen.
- Halten Sie Informationen zu Ihrem Eigenkapital sowie zu vorhandenen Vermögenswerten bereit.
- Falls zusätzliche Sicherheiten, beispielsweise Lebensversicherungen oder Bürgschaften, vorhanden sind, können auch diese für das Gespräch relevant sein.
Darüber hinaus ist es sinnvoll, nicht nur Ihre aktuelle Situation zu betrachten, sondern auch die kommenden Jahre in die Planung einzubeziehen. Stehen persönliche oder berufliche Veränderungen an, wie etwa Familienzuwachs, ein Jobwechsel oder größere Anschaffungen? Diese Faktoren können bei der langfristigen Finanzplanung eine wichtige Rolle spielen.
Ebenso lohnt es sich, mögliche Risiken frühzeitig mitzudenken. Gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Berater:in können Sie besprechen, welche Absicherungsmöglichkeiten für unterschiedliche Lebenssituationen geeignet sind, etwa bei Karenz, Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen. So schaffen Sie eine solide Grundlage für Ihre Finanzierung und gewinnen zusätzliche Planungssicherheit.
4. Kreditoptionen im Überblick: Die passende Finanzierung für Ihre Bedürfnisse
Bevor Sie in das Kreditgespräch starten, lohnt es sich, einen ersten Überblick über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten zu gewinnen. Angebote wie der WohnKredit der Bank Austria können dabei als Orientierung dienen. Notieren Sie sich Fragen, die Ihnen wichtig sind, und bringen Sie diese zum Gespräch mit. So können Sie gemeinsam mit Ihrer:Ihrem Berater:in die Finanzierungslösung finden, die am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Hilfreich ist es außerdem, sich bereits vorab Gedanken über die wichtigsten Eckpunkte Ihrer Finanzierung zu machen. Dazu zählen beispielsweise die gewünschte Kredithöhe, die Laufzeit sowie die für Sie passende Form der Verzinsung. Auch Themen wie Sondertilgungen oder flexible Ratenmodelle können im Gespräch berücksichtigt werden.
Ein wichtiger Aspekt ist die Laufzeit des Kredits: Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung reduzieren, gleichzeitig erhöhen sich jedoch in der Regel die gesamten Finanzierungskosten. Ebenso lohnt sich ein Blick auf die unterschiedlichen Zinsmodelle. Während ein fixer Zinssatz für eine hohe Planungssicherheit sorgt, können variable Zinssätze mehr Flexibilität bieten, reagieren jedoch auf Veränderungen des Zinsniveaus. Verwenden Sie unseren Leistbarkeitsrechner um eine unverbindliche Erstinformation zum maximal finanzierbaren Kaufpreis zu erhalten.
Je besser Sie Ihre Wünsche und Prioritäten kennen, desto gezielter können Sie die verschiedenen Möglichkeiten vergleichen und gemeinsam die passende Finanzierungslösung auswählen.
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