Kredit einfach erklärt
Ein Kredit ist mehr als nur geliehenes Geld – er ist oft eine Notwendigkeit zur Finanzierung von Lebensprojekten und größeren Anschaffungen. Ob Immobilienkauf, Autofinanzierung oder die Modernisierung der eigenen vier Wände. Doch wie funktioniert ein Kredit eigentlich genau? Welche Aspekte sollten Sie bei der Kreditaufnahme beachten? Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wissenswerte rund um das Thema Kredit – von den Grundlagen bis zu praktischen Tipps für Ihren erfolgreichen Kreditantrag.
Entdecken Sie die verschiedenen Arten von Krediten und welche am besten zu Ihnen passt1
- Der Konsumkredit eignet sich ideal für Anschaffungen wie Möbel, Renovierungen, Gartengestaltung, Ausbildungskosten. Diese flexibel einsetzbare Kreditvariante bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre persönlichen Projekte schneller zu realisieren.
Mit dem Bank Austria Online Kredit können Sie von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung alle Schritte bequem digital und von zu Hause aus erledigen.
Laufzeit: 1 - 10 Jahre, Kreditbetrag: 2.000 - 50.000 Euro, Finanzierungen über 50.000 Euro müssen in einer unserer Filialen beantragt werden. - Für größere Vorhaben bietet sich der Wohnkredit an. Diese Kreditart ist speziell für Immobilienfinanzierungen, Modernisierungen und Sanierungen von Wohnraum gedacht. Durch die längere Laufzeit ermöglicht er die Finanzierung umfangreicher Wohnprojekte.
Laufzeit: 10 - 35 Jahre, Kreditbetrag: ab 50.000 Euro - Der Autokredit ist die Lösung für Fahrzeugkäufe, wenn etwa Leasing oder ein Barkauf nicht in Frage kommen. Für welche Option Sie sich entscheiden hängt vor allem von der persönlichen finanziellen Situation und dem Nutzungsverhalten ab.
Wie stelle ich einen Kreditantrag und was muss ich dabei beachten?
Bevor Sie den Antrag stellen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation ehrlich einschätzen. Ermitteln Sie Ihr verfügbares monatliches Budget für die Kreditraten (Haushaltsrechnung). Als Faustregel gilt: Die Kreditrate sollte 40 Prozent Ihres Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten.
- Der erste Schritt ist die Bestimmung der benötigten Kreditsumme. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Anschaffungskosten sondern auch eventuelle Folgekosten. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um verschiedene Szenarien durchzurechnen und die optimale Rate zu ermitteln.
- Die Auswahl der richtigen Laufzeit beeinflusst sowohl die Höhe der monatlichen Raten als auch die Gesamtkosten des Kredits. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Belastungen, aber höhere Gesamtkosten durch mehr Zinszahlungen. Kürzere Laufzeiten sind kosteneffizienter, erfordern aber höhere monatliche Raten.
- Entscheiden Sie sich zwischen einem Fixzinssatz und einem variablen Zinssatz. Der Fixzinssatz bietet Planungssicherheit, da Rate und Zinssatz über die gesamte Laufzeit konstant bleiben. Variable Zinssätze können bei sinkenden Marktzinsen günstiger werden, bergen aber auch das Risiko steigender Kosten.
Wie läuft die Kreditprüfung ab und wie erhöhe ich die Chancen auf eine Zusage
Die Kreditprüfung ist ein mehrstufiger Prozess, bei dem Ihre Bonität und Rückzahlungsfähigkeit bewertet werden.
- Zunächst wird Ihre Identität verifiziert und Ihre persönlichen Daten überprüft.
- Anschließend erfolgt eine detaillierte Einkommensprüfung, bei der sowohl die Höhe als auch die Regelmäßigkeit Ihrer Einkünfte bewertet werden.
- Wichtig bei der Kreditprüfung ist die Haushaltsrechnung. Diese zeigt auf, wie viel Geld Ihnen nach Abzug aller monatlichen Ausgaben für die Kreditrate zur Verfügung steht. Je detaillierter und realistischer Sie Ihre Ausgaben darstellen, desto besser können die Berater:innen Ihre tatsächliche Belastbarkeit einschätzen.
Um Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu erhöhen, sollten Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorlegen. Transparenz ist dabei der Schlüssel zum Erfolg. Verschweigen Sie keine bestehenden Verbindlichkeiten oder finanziellen Belastungen. Eine ehrliche Darstellung Ihrer Situation schafft Vertrauen und ermöglicht eine realistische Einschätzung.
Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?
Die Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ist entscheidend für einen reibungslosen Kreditprozess. Unsere Kredit Checkliste hilft Ihnen dabei, alle notwendigen Dokumente systematisch zusammenzustellen.
Grundsätzlich benötigen Sie immer einen gültigen Lichtbildausweis und Ihren Meldezettel. Diese Dokumente bestätigen Ihre Identität und Ihren Wohnsitz. Bei ausländischen Staatsbürgern können zusätzliche Dokumente zur Aufenthaltsberechtigung erforderlich sein.
Für die Einkommensprüfung sind verschiedene Unterlagen je nach Ihrer beruflichen Situation notwendig:
- Angestellte benötigen die letzten drei Gehaltsnachweise, den aktuellen Arbeitsvertrag und eine Bescheinigung des Arbeitgebers.
- Selbständige müssen ihre letzten Steuerbescheide, betriebswirtschaftliche Auswertungen, eine Gewinn- und Verlustrechnungen, Finanzamts- sowie Sozialversicherungsauszug vorlegen.
- Kontoauszüge der letzten drei Monate geben Aufschluss über Ihr Zahlungsverhalten und Ihre regelmäßigen Ein- und Ausgaben. Diese Informationen helfen bei der Erstellung einer realistischen Haushaltsrechnung.
Beim Immobilienkredit kommen objektspezifische Unterlagen hinzu: Kaufvertrag oder Bauvertrag, Baupläne, Energieausweis und Informationen zur Lage und Ausstattung der Immobilie sind erforderlich. Je detaillierter die Objektinformationen, desto präziser kann die Immobilienbewertung erfolgen.
Wie und wann zahle ich meinen Kredit zurück?
Die Rückzahlung Ihres Kredits erfolgt in der Regel in gleichmäßigen monatlichen Raten, die sowohl einen Tilgungs- als auch einen Zinsanteil enthalten. Diese Raten werden meist per Einzugsermächtigung von Ihrem Konto abgebucht, wodurch Sie sich um nichts weiter kümmern müssen.
Der Rückzahlungsbeginn liegt normalerweise einen Monat nach der Kreditauszahlung. Bei Immobilienfinanzierungen kann eine tilgungsfreie Anlaufzeit vereinbart werden, in der Sie zunächst nur die Zinsen zahlen. Dies kann besonders bei Baufinanzierungen sinnvoll sein, wenn Sie parallel noch Miete zahlen müssen.
Sie haben meist die Möglichkeit zu Sondertilgungen. Diese außerplanmäßigen Zahlungen reduzieren die Restschuld und können die Laufzeit verkürzen oder die monatlichen Raten senken. Details dazu werden im Kreditvertrag vereinbart.
Sie möchten Ihren bestehenden Bank Austria Kredit vorzeitig rückzahlen?
In der MobileBanking App finden Sie das entsprechende Formular unter Produkte › Unsere Angebote › Kredit & Finanzierung › Anliegen zum Konsumkredit bzw. Anliegen zum Wohnkredit
Wieviel kostet ein Kredit?
Die Kosten eines Kredits setzen sich aus verschiedenen Komponenten zusammen, wobei die Zinsen den größten Anteil ausmachen.
Der effektive Jahreszins gibt Ihnen den besten Überblick über die tatsächlichen Kreditkosten, da er neben den Nominalzinsen auch weitere Kreditkosten berücksichtigt.
Neben den laufenden Zinszahlungen können einmalige Kosten anfallen:
Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten bei Immobilienfinanzierungen oder Kosten für die Eintragung von Sicherheiten ins Grundbuch. Diese Kosten variieren je nach Kreditart und Kreditsumme.
Die Gesamtkosten hängen stark von der gewählten Laufzeit ab. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten.
Je nach persönlicher Situation kann es sinnvoll sein, zusätzliche Kosten in eine Absicherung zu investieren. Zum Beispiel können Sie mit einer Kreditrestschuldversicherung in Ihrem Todesfall Ihre Erb:innen vor den Verpflichtungen, eine offene Kreditsumme zurückzahlen zu müssen, schützen.
Was Sie noch über einen Kredit wissen sollten
Eine Kreditrate bringt eine langfristige finanzielle Verpflichtung. Neben Ihrer Kreditrate sollten Sie immer einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben oder Einkommenseinbußen berücksichtigen. Sonst kann es schnell zu finanziellen Schwierigkeiten kommen.
Informieren Sie sich über staatliche Förderungen, die Ihren Kreditbetrag reduzieren können.
Transparenzportal des Bundesministerium Finanzen
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- 1Finanzierung vorbehaltlich positiver Kreditentscheidung
