FremdwährungsKredite

Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten:
Wir empfehlen allen Kundinnen und Kunden mit FremdwährungsKrediten, risikoreduzierende Maßnahmen zu ergreifen! 

Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert. Das Volumen an Krediten in Schweizer Franken an private Haushalte in Österreich, das über 96% des Fremdwährungsvolumens ausmacht, ist von Ende 2008 bis Dezember 2020 um 70,7% auf 10,8 Mrd. Euro zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraum um 81% von 2,1 Mrd. Euro auf 400 Mio. Euro. 

^{Quelle: OeNB, FMA, UniCredit Research; Stand 15.06.2021}

Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschließen, empfehlen wir Ihnen die Vereinbarung eines Beratungsgesprächs mit unseren FremdwährungsKredit-Expertinnen und -Experten, um mögliche, zu Ihnen passende Maßnahmen zu besprechen.

Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Expertinnen und -Experten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater. 
Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

• gänzlicher Umstieg auf Euro mit entsprechender Ratenzahlung
• Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, der Rest bleibt in Fremdwährung) 
• Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Veranlagungen.

Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie daher gerne umfassend über alle Möglichkeiten zur Risikoreduktion, damit Sie die für Sie persönlich passendste Variante wählen können.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen.

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsicherheiten behaftet. Die folgenden Grafiken, welche die Wechselkurse EUR/YEN, EUR/CHF und EUR/USD seit 2006 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. 

Aufgrund der Coronakrise verzeichnete die Weltwirtschaft 2020 den stärksten Konjunktureinbruch in Friedenszeiten seit der großen Depression vor fast 100 Jahren und die wirtschaftliche Entwicklung im Jahr 2021 unterliegt trotz fortschreitenden Durchimpfungsraten weiterhin erheblichen Unsicherheiten. In ökonomisch labilen Zeiten ist der Schweizer Franken oft als sicherer Hafen gefragt. Es ist nicht auszuschließen, dass sich der seit April 2018 bestehende Aufwärtstrend des Schweizer Franken nach einer Seitwärtsbewegung seit Sommer 2020 gegenüber dem Euro wieder fortsetzt. Das würde das Volumen der Schweizer-Franken-Kredite umgerechnet in Euro weiter erhöhen. 

Zinsen & Geldmarkt

Der EZB-Rat hat in seiner Sitzung am 10. Juni 2021 beschlossen, den Leitzins unverändert auf dem Rekordtief von 0,0 Prozent zu belassen. Der EZB-Rat wird die Nettoankäufe im Rahmen des Pandemie-Notfallankaufprogramms (Pandemic Emergency Purchase Programme – PEPP) im Umfang von 1.850 Mrd. Euro mindestens bis Ende März 2022 und in jedem Fall so lange weiterhin durchführen, bis die Phase der Coronavirus-Krise seiner Einschätzung nach überstanden ist.

Die ultralockere Geldpolitik führt dazu, dass der 10 Jahre Euro-Swap-Satz als Fixzinsindikator weiterhin auf sehr niedrigem Niveau notiert.

Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie – unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung – auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau. 

^{Quelle: Refinitiv, UniCredit Research; Stand 15.06.2021}

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze für die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.
Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahre können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Expertinnen und -Experten erfragen. 
Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Entwicklung Tilgungsträger

Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance (Entwicklung) des jeweiligen „Tilgungsträgers“ eine entscheidende Rolle. Dessen Erlös wird am Ende der Laufzeit zur Kapitalrückzahlung verwendet. 83% der in Österreich vergebenen Fremdwährungskredite sind endfällig und 77% sind mit einem Tilgungsträger versehen. Aufgrund der niedrigen Renditen (Erträge) bei festverzinslichen Wertpapieren und den großen Schwankungen an den Aktienmärkten blieb die Performance der Tilgungsträger im langjährigen Durchschnitt allerdings unter den Erwartungen. Dies kann am Ende der Laufzeit zu einer erheblichen Lücke zwischen dem offenen Kreditbetrag und dem prognostizierten Tilgungsträger-Erlös führen. 

Nach dem pandemiebedingten massiven Einbruch der Aktienmärkte im letzten Jahr von Mitte Februar bis Mitte März gab es eine kräftige Erholung. Beispielsweise stiegen von Mitte März 2020 bis 15.06.2021 der österreichische Aktienindex ATX um mehr als 100% und der europäische Index EURO STOXX 50 um über 70%. Diese positive Dynamik an den Märkten wird sich in Zukunft in dieser Intensität voraussichtlich nicht fortsetzen – eine gute Gelegenheit, bestehende Tilgungsträger aktuell neu zu bewerten und gegebenenfalls zu optimieren

^{Quelle: Refinitiv, UniCredit Research; Stand 15.06.2021}

Lassen Sie sich jetzt beraten!

Profitieren Sie vom Know-how unserer Expertinnen bzw. Experten und vereinbaren Sie einen Termin zur gemeinsamen Analyse Ihrer Finanzierung und Erarbeitung einer für Sie maßgeschneiderten Lösung!

Stand: Juli 2021