FremdwährungsKredite

Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert.

Das Volumen an Krediten in Schweizer Franken an private Haushalte in Österreich, die den mit Abstand größten Teil der Fremdwährungskredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis April 2018 wechselkursbereinigt um 68% zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraum um 73% von 2,1 Mrd. Euro auf 563 Mio. Euro.

Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschließen, empfehlen wir Ihnen die Vereinbarung eines Beratungsgesprächs mit unseren FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und –Spezialisten, um mögliche, zu Ihnen passende Maßnahmen zu besprechen. 

Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und -Spezialisten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater.

Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

• Gänzlicher Umstieg auf Euro mit entsprechender Ratenzahlung.
• Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, der Rest bleibt in Fremdwährung).
• Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Veranlagungen.

Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten beraten Sie daher gerne umfassend über alle Möglichkeiten zur Risikoreduktion, damit Sie die für Sie persönlich passendste Variante wählen können.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsicherheiten behaftet. Die beiden Grafiken, welche die Wechselkurse EUR/YEN und EUR/CHF seit 1999 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. Aufgrund der weiterhin bestehenden großen geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten (z.B. zukünftige Geldpolitik der EZB, Zollstreit USA gegen den Rest der Welt, Brexit) wird die hohe Volatilität (Schwankung) in nächster Zeit vermutlich andauern. Dies ist natürlich einerseits eine Chance, stellt gleichzeitig aber auch weiterhin ein hohes Risiko dar.

Zinsen Geldmarkt

Die europäische Zentralbank (EZB) hat in ihrer Sitzung am 14. Juni 2018 wie erwartet beschlossen, den Leitzins unverändert bei null Prozent zu belassen. Ab Oktober 2018 wird das Anleihekaufprogramm von derzeit 30 Milliarden auf 15 Milliarden halbiert und zum Jahresende beendet. Die Notenbank geht davon aus, dass die Leitzinsen – mindestens über den Sommer 2019 und in jedem Fall so lange wie erforderlich – auf dem aktuellen Niveau bleiben werden. Nach der Entscheidung der EZB schwächte sich der Euro gegenüber den Schweizer Franken um fast 1% ab, weil viele Marktteilnehmer mit der ersten Zinserhöhung bereits im Juni 2019 rechneten. Das zeigt wiederum, wie nervös die Märkte auf geldpolitische Entscheidungen der EZB reagieren, und diese Unsicherheit wird auch in Zukunft anhalten.

Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie – unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung – auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau.

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.

Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und Spezialisten erfragen. Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Entwicklung Tilgungsträger

Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance (Entwicklung) des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle für die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers. Knapp drei Viertel aller noch laufenden FremdwährungsKredite sind endfällig und mit einem Tilgungsträger verbunden. Aufgrund der niedrigen Renditen (Erträge) bei festverzinslichen Wertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren, blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Nervosität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist.

Die nachfolgend angeführten Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt, mit dem die Tilgungsträger zu kämpfen hatten.

Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50 Index. Im Mittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, im Juni 2018 notierte der Eurostoxx lediglich 5 % höher. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar. Die durchschnittliche Rendite betrug zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 % im Vergleich zu lediglich 0,7 % im Juni 2018.

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