Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten:
Die Bank Austria empfiehlt allen Kundinnen und Kunden mit FremdwährungsKrediten, risikoreduzierende Maßnahmen zu ergreifen!
Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert.
Das Volumen an Krediten in Schweizer Franken an private Haushalte in Österreich, die den mit Abstand größten Teil der Fremdwährungskredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis Oktober 2018 wechselkursbereinigt um über 70% auf 14,5 Mrd. Euro zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraum um 74% von 2,1 Mrd. Euro auf 541 Mio. Euro.
Quellen: OeNB, UniCredit Research
Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschließen, empfehlen wir Ihnen die Vereinbarung eines Beratungsgesprächs mit unseren FremdwährungsKredit-Expertinnen und Experten, um mögliche, zu Ihnen passende Maßnahmen zu besprechen.
Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten
Unsere FremdwährungsKredit-Expertinnen und -Experten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater.
Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:
- gänzlicher Umstieg auf Euro mit entsprechender Ratenzahlung
- Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, der Rest bleibt in Fremdwährung)
- Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Veranlagungen.
Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie daher gerne umfassend über alle Möglichkeiten zur Risikoreduktion, damit Sie die für Sie persönlich passendste Variante wählen können.
Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:
Wechselkurse
Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsicherheiten behaftet. Die beiden Grafiken, welche die Wechselkurse EUR/YEN und EUR/CHF seit 1999 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. Der Präsident der europäischen Zentralbank (EZB), Mario Draghi, betonte in der EZB-Sitzung am 13. Dezember 2018, dass die konjunkturellen Abwärtsrisiken aufgrund von Unsicherheiten im Zusammenhang mit geopolitischen Faktoren, die Gefahren von Protektionismus, Schwächen der Schwellenländer und die Schwankungen an den Finanzmärkten weiterhin von Bedeutung sind. Ein wichtiger geopolitischer Faktor ist der Brexit. Falls sich die Festlegung der Austrittsmodalitäten weiter in die Länge zieht oder es sogar zu einem ungeordneten EU-Austritt kommt, ist es nicht auszuschließen, dass sich der seit April 2018 bestehende Aufwärtstrend des Schweizer Franken (eingekreist im Chart) gegenüber dem Euro fortsetzt. Das würde das Volumen der Schweizer-Franken-Kredite umgerechnet in Euro weiter erhöhen.
Quelle: Thomson Reuters Datastream
Quelle: Thomson Reuters Datastream
Zinsen Geldmarkt
Die EZB hat in ihrer Sitzung im Dezember beschlossen, die Leitzinsen bis mindestens über den Sommer 2019 unverändert zu belassen. Weiters wurden im Dezember 2018 die Nettoankäufe im Rahmen des Programms zum Ankauf von Vermögenswerten beendet. Gleichzeitig werden die Mittel aus fällig werdenden Anleihen für längere Zeit wieder reinvestiert und zwar über den Zeitpunkt hinaus, wenn der EZB-Rat mit der Erhöhung der Leitzinsen beginnt. Der u.a. Chart zeigt, dass der 10 Jahre Euro-Swap-Satz als Fixzinsindikator im historischen Vergleich immer noch auf relativ niedrigem Niveau liegt.
Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie – unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung – auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau.
Quelle: Thomson Reuters Datastream
Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie
Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.
Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Expertinnen und Experten erfragen.
Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.
Entwicklung Tilgungsträger
Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance (Entwicklung) des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle für die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers. Knapp drei Viertel aller noch laufenden Fremdwährungskredite sind endfällig und mit einem Tilgungsträger verbunden. Aufgrund der niedrigen Renditen (Erträge) bei festverzinslichen Wertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren, blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Volatilität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist.
Die nachfolgend angeführten Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt, mit dem die Tilgungsträger zu kämpfen hatten.
Quellen: OeNB, Thomson Reuters Datastream, UniCredit Research
Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50 Index. Im Mittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, im Dezember 2018 notierte der Eurostoxx nur mehr knapp über 3.000. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar. Die durchschnittliche Rendite betrug zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 % im Vergleich zu lediglich 0,5 % im Dezember 2018.
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Diese Information ist weder eine Marketingmitteilung noch eine Finanzanalyse. Unsere Einschätzung basiert auf öffentlichen Informationen, die wir als zuverlässig erachten, für die wir aber keine Gewähr übernehmen.
Es handelt sich lediglich um aktuelle Prognosen über Wirtschaftsdaten. Insbesondere lassen Wertentwicklungen in der Vergangenheit keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu.
