FremdwährungsKredite

Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten:
Die Bank Austria empfiehlt allen Kundinnen und Kunden mit FremdwährungsKrediten, risikoreduzierende Maßnahmen zu ergreifen! 

Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert.
Das Volumen an Krediten in Schweizer Franken an private Haushalte in Österreich, die den mit Abstand größten Teil der Fremdwährungskredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis April 2019 wechselkursbereinigt um 72% auf 13,6 Mrd. Euro zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraum um 75% von 2,1 Mrd. Euro auf 518 Mio. Euro.

Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschließen, empfehlen wir Ihnen die Vereinbarung eines Beratungsgesprächs mit unseren FremdwährungsKredit- Expertinnen und -Experten, um mögliche, zu Ihnen passende Maßnahmen zu besprechen.

Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Expertinnen und -Experten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater. 
Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

• gänzlicher Umstieg auf Euro mit entsprechender Ratenzahlung
• Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, der Rest bleibt in Fremdwährung) 
• Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Veranlagungen.

Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie daher gerne umfassend über alle Möglichkeiten zur Risikoreduktion, damit Sie die für Sie persönlich passendste Variante wählen können.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsicherheiten behaftet. Die beiden Grafiken, welche die Wechselkurse EUR/YEN und EUR/CHF seit 2001 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. Der Präsident der europäischen Zentralbank (EZB), Mario Draghi, betonte auf der EZB-Konferenz in Sintra im Juni 2019, dass die Risiken aufgrund geopolitischer Faktoren wie Protektionismus, Brexit und Wachstumsschwächen in den Schwellenländern weiterhin bestehen. In Krisenzeiten ist der Schweizer Franken oft als sicherer Hafen gefragt. Es ist nicht auszuschließen, dass sich der seit April 2018 bestehende Aufwärtstrend des Schweizer Franken (eingekreist im Chart) gegenüber dem Euro fortsetzt. Das würde das Volumen der Schweizer-Franken-Kredite umgerechnet in Euro weiter erhöhen.

Zinsen Geldmarkt

Der EZB-Rat hat in seiner Sitzung im Juni beschlossen, den Leitzins bis mindestens Ende des ersten Halbjahres 2020 unverändert auf dem Rekordtief von 0,0 Prozent zu belassen. Die EZB ist bereit, bei ungünstigen Bedingungen alle Instrumente für eine weitere Lockerung der Geldpolitik zu nutzen. Dazu zählt unter anderem die Wiederaufnahme des Anleihenkaufprogramms. Die Aussicht auf eine ultralockere Geldpolitik führte dazu, dass der 10 Jahre Euro-Swap-Satz als Fixzinsindikator im Juni 2019 einen neuen Tiefststand erreichte.

Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie - unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung - auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau.

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.

Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Expertinnen und Experten erfragen.

Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Entwicklung Tilgungsträger

Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance (Entwicklung) des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle. Knapp drei Viertel aller noch laufenden Fremdwährungskredite sind endfällig und mit einem Tilgungsträger verbunden. Aufgrund der niedrigen Renditen (Erträge) bei festverzinslichen Wertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren, blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Volatilität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist. Dies kann  zu einer erheblichen Lücke  zwischen dem offenen Kreditbetrag und dem prognostizierten Tilgungsträger-Erlös bei Fälligkeit führen.

Die nachfolgend angeführten Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt, mit dem die Tilgungsträger zu kämpfen hatten.

Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50 Index. Im Mittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, im Juni 2019 notierte der Eurostoxx nur leicht höher bei knapp 3.500. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar. Die durchschnittliche Rendite betrug zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 % im Vergleich zu einer sogar leicht negativen Rendite Ende Juni 2019.

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