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FremdwährungsKredite

Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten

Die Bank Austria empfiehlt allen Kundinnen und Kunden mit Fremdwährungs-Krediten risikoreduzierende Maßnahmen zu ergreifen!

Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert.

Das Volumen an Krediten in Österreich an private Haushalte in Schweizer Franken, die den mit Abstand größten Teil der FremdwährungsKredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis April 2017 wechselkursbereinigt um 62% zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraum um 64% von 2,1 Mrd. Euro auf 746 Mio. Euro.

 

Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschlie-ßen, empfehlen wir - zumindest einen Teilbetrag ihres Kredites - in Euro zu konvertieren und laufend zu tilgen.

Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und -Spezialisten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater.

Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

  • Gänzlicher Umstieg in Euro mit Ratenzahlung.
  • Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, Rest bleibt in Fremdwährung).
  • Umstellung auf einen FremdwährungsKredit mit Ratenzahlung.
  • Teilrückführung des Kredites durch Einbringung von Ersparnissen.
  • Ansparen eines zusätzlichen Tilgungsträgers.

Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten beraten Sie daher gerne umfassend, welche der Möglichkeiten zur Risikoreduktion aktuell die für Sie persönlich passendste ist.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsi-cherheiten behaftet. Die beiden Grafiken, die die Wechselkurse EUR/YEN und EUR/CHF seit 1999 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. Aufgrund der weiterhin bestehenden großen geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten (z.B. Brexit, Trump, Wahlen in Deutschland und Italien) wird die hohe Volatilität (Schwankung) in nächster Zeit vermutlich andauern. Dies ist natürlich einerseits eine Chance, stellt gleichzeitig aber auch weiterhin ein hohes Risiko dar.

Zinsen Geldmarkt

Die europäische Zentralbank hat in ihrer Sitzung am 8. Juni 2017 wie erwartet beschlossen, die Leitzinsen unverändert zu belassen und weiterhin bis mindestens Ende 2017 jedes Monat Anleihen im Wert von 60 Mrd. Euro zu kaufen. Die Ökono-minnen und Ökonomen der UniCredit rechnen damit, dass die EZB erst schrittweise das Anleihekaufprogramm zurückfah-ren und anschließend die Zinsen allmählich wieder anheben wird.

Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie – unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung – auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau.

Auch die Marktteilnehmerinnen und -teilnehmer erwarten auf lange Sicht sehr niedrige Geldmarktzinsen: So rechnet der Markt gemessen an den Forwards erst Ende 2019 wieder mit einem 3-Monats-Euribor im positiven Bereich sowie mit ei-nem weiterhin negativen 3-Monats-Swiss Libor im März 2021 (Stand 26.06.2017).
Unser

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.
Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und -Spezialisten erfragen.
Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Entwicklung Tilgungsträger

Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle für die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin bzw. des Kredit-nehmers. Knapp drei Viertel aller noch laufenden FremdwährungsKredite sind endfällig und mit einem Tilgungsträger ver-bunden. Aufgrund der niedrigen Renditen bei festverzinslichen Wertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Nervosität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist.

Die nachfolgend angeführten Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt, mit dem die Tilgungs-träger zu kämpfen hatten.
Dieder Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar, so betrug die durchschnittliche Rendite zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 % im Vergleich zu lediglich 0,5 % Ende Dezember letzten Jahres.

Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50. Im Mittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, 10 Jahre später notierte dieser lediglich 8 % höher. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesan-leihe dar. Die durchschnittliche Rendite betrug zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 % im Vergleich zu lediglich 0,5 % Ende Juni 2017.

Lassen Sie sich jetzt beraten!

Profitieren Sie vom Know-how unserer Spezialistinnen bzw. Spezialisten und vereinbaren Sie einen Termin zur gemeinsa-men Analyse Ihrer Finanzierung und Erarbeitung einer für Sie maßgeschneiderten Lösung!

 


Disclaimer:

Diese Information ist weder eine Marketingmitteilung noch eine Finanzanalyse. Unsere Einschätzung basiert auf öffentlichen Informationen, die wir als zuverlässig erachten, für die wir aber keine Gewähr übernehmen.

Es handelt sich lediglich um aktuelle Prognosen über Wirtschaftsdaten. Insbesondere lassen Wertentwicklungen in der Vergangenheit keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu.