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FremdwährungsKredite

Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten

Die Bank Austria empfiehlt allen Kundinnen und Kunden mit Fremdwährungs-Krediten risikoreduzierende Maßnahmen zu ergreifen!

Viele österreichische Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer haben auf die nachteilige Währungsentwicklung bereits reagiert und ihr persönliches Risiko durch Konvertierung in den Euro reduziert.

Das Volumen an Krediten in Schweizer Franken an private Haushalte in Österreich, die denmit Abstand größten Teil der Fremdwährungskredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis Oktober 2017 wechselkursbereinigt um65%zurückgegangen. Noch stärker fiel der Abbau des Kreditvolumens in japanischen Yen aus: Das Volumen in Yen reduzierte sich im selben Zeitraumum70% von 2,1 Mrd. Euro auf 622 Mio. Euro.       

 

Wollen auch Sie das Risiko eines weiteren Verlustes durch Abwertung des Euro oder des Tilgungsträgers ausschließen, empfehlen wir Ihnen die Vereinbarung eines Beratungsgesprächs mit unseren FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und –Spezialisten, ummögliche, zu Ihnen passende Maßnahmen zu besprechen.

Individuelle Beratung mit unseren Expertinnen und Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und -Spezialisten sind speziell für dieses Thema ausgebildete Beraterinnen und Berater.

Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser unsicheren Situation eine speziell auf Sie maßgeschneiderte Lösung. Folgende risikoreduzierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

  • Gänzlicher Umstieg auf Euro mit entsprechender Ratenzahlung.
  • Teilkonvertierung (Konvertierung eines Teils des Kredites in Euro, der Rest bleibt in Fremdwährung).
  • Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Veranlagungen.

Nachdem die individuellen Lebenssituationen unterschiedlich sind, ist es nicht möglich, eine allgemein gültige Empfehlung abzugeben. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten beraten Sie daher gerne umfassend umfassend über alle Möglichkeiten zur Risikoreduktion, damit SIe die für Sie passendste Variante wählen können.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie imAllgemeinen undWechselkursprognosen imSpeziellen sind naturgemäßmit großen Unsicherheiten behaftet. Die beiden Grafiken, welche dieWechselkurse EUR/YEN und EUR/CHF seit 1999 darstellen, zeigen die große Schwankungsbreite. Aufgrund der weiterhin bestehenden großen geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten (z.B. Brexit, steigende Proteste gegen den Freihandel, langwierige Regierungsbildung in Deutschland) wird die hohe Volatilität (Schwankung) in nächster Zeit vermutlich andauern. Dies ist natürlich einerseits eine Chance, stellt gleichzeitig aber auch weiterhin ein hohes Risiko dar.

Zinsen Geldmarkt

Die europäische Zentralbank hat in ihrer Sitzung am14. Dezember 2017 wie erwartet beschlossen, den Leitzins unverändert bei null Prozent zu belassen. Ab Jänner 2018 wird das Anleihekaufprogrammauf monatlich 30 Milliarden Euro halbiert und läuft auf diesemNiveau bis zumindest September 2018 weiter. Die anhaltend positive Konjunkturentwicklung last innerhalb des EZB-Rates die Zuversicht steigen, dass die Inflationsrate in Richtung des Zielbereichs von „unter, aber nahe 2%“ ansteigen wird. Seit dem Jahreswechsel plädierten einige EZB-Vertreter für ein Ende derWertpapierkäufe bereits im September. Aufgrund dieser Meldungen erwarten viele Marktteilnehmer, dass die EZB bereits Anfang nächsten Jahres die Zinsen wieder anheben wird.

Wenn Sie jetzt die Gelegenheit nutzen und auf einen Fixzinssatz umsteigen, profitieren Sie – unabhängig von der weiteren Zinsenentwicklung – auch in den kommenden Jahren vom aktuell niedrigen Zinsniveau.

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierungmit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit; Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar. Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrer Betreuerin oder IhremBetreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Spezialistinnen und -Spezialisten erfragen. Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikoreduzierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Entwicklung Tilgungsträger

 

NebenWechselkurseffekten und demZinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance (Entwicklung) des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle für die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin bzw. des Kreditnehmers. Knapp drei Viertel aller noch laufenden FremdwährungsKredite sind endfällig undmit einemTilgungsträger verbunden. Aufgrund der niedrigen Renditen (Erträge) bei festverzinslichenWertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Nervosität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist.

Die nachfolgend angeführten Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt,mit dem die Tilgungsträgerzu kämpfen hatten.

       

Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50 Index. ImMittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, im Dezember 2017 notierte der Eurostoxxlediglich 8,5% höher. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen amBeispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar. Die durchschnittliche Rendite betrug zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4% im Vergleich zu lediglich 0,5% Ende Dezember 2017.

Lassen Sie sich jetzt beraten!

Profitieren Sie vom Know-how unserer Spezialistinnen bzw. Spezialisten und vereinbaren Sie einen Termin zur gemeinsamen Analyse Ihrer Finanzierung und Erarbeitung einer für Sie maßgeschneiderten Lösung!

 


Disclaimer:

Diese Information ist weder eine Marketingmitteilung noch eine Finanzanalyse. Unsere Einschätzung basiert auf öffentlichen Informationen, die wir als zuverlässig erachten, für die wir aber keine Gewähr übernehmen.

Es handelt sich lediglich um aktuelle Prognosen über Wirtschaftsdaten. Insbesondere lassen Wertentwicklungen in der Vergangenheit keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu.

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