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OnlineBanking | BusinessNet
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Zahlungsverkehr

Die Abwicklung der privaten Zahlungen und grenzüberschreitende EUR-Zahlungen im SEPA-Raum kann einfach und sicher über das Privatkonto erfolgen. Abhängig von der Art der Zahlung bieten sich verschiedene Auftragsarten (z.B. SEPA-Dauerauftrag, ...) an, um wiederkehrende Zahlungen abzuwickeln. Alle Aufträge können Sie mittels OnlineBanking rund um die Uhr beauftragen.

SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein gesamteuropäisches Projekt und verfolgt das Ziel, den europäischen Zahlungsverkehr zu vereinheitlichen. Die endgültige SEPA-Umstellung erfolgte per 2.8.2014.

Der SEPA-Raum

 

SEPA umfasst primär die Länder der Euro-Zone: Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien und Zypern.

Aber auch die übrigen Länder der EU (Bulgarien, Dänemark, Großbritannien, Kroatien, Polen, Rumänien, Schweden, Tschechische Republik und Ungarn), des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) wie Island, Liechtenstein und Norwegen sowie die Schweiz, Monaco und San Marino sind mit Eurozahlungen miteinbezogen.

Wo finde ich meinen IBAN und BIC?

IBAN und BIC für eigene Konten

Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank finden Sie auf Ihrer BankCard, Ihrem Kontoauszug oder im OnlineBanking.
Der BIC der Bank Austria lautet: BKAUATWW.

IBAN für fremde Konten

Wenn Sie eine Überweisung tätigen, entnehmen Sie IBAN bitte der Rechnung oder dem Briefpapier des Zahlungsempfängers. Bei Unsicherheiten zur IBAN bitte direkt mit dem Zahlungsempfänger Kontakt aufnehmen.

Für SEPA-Zahlungsaufträge benötigen Sie die IBAN des Zahlungsempfängers und Ihre eigene IBAN. Ein angegebener BIC hat keine Auswirkung auf die Durchführung. Alle SEPA Zahlungen erfolgen in Euro innerhalb des SEPA Raumes.

Für SEPA-Zahlungsaufträge benötigen Sie die IBAN des Zahlungsempfängers und Ihre eigene IBAN. Alle SEPA Zahlungen erfolgen in Euro innerhalb des SEPA Raumes.

SEPA Überweisung

Auftrag einer bzw. eines Zahlungspflichtigen, einen bestimmten Betrag in Euro von seinem Konto abzubuchen und dem Konto des Zahlungsempfängers gutzuschreiben.

Die bisher als "Kundendaten" bekannten Informationen sind im Feld "Zahlungsreferenz" anzugeben. Wenn dieses befüllt wird, werden weitere Angaben im Verwendungszweck nicht an den Zahlungsempfänger weitergeleitet.

SEPA Lastschrift

Lastschriften werden für wiederkehrende Zahlungen, deren Beträge sich ständig verändern (z.B. Telefonrechnungen) erteilt. Für VerbraucherInnen gibt es auch die Möglichkeit die Lastschrift innerhalb von 8 Wochen zu stornieren.

Bestehende Lastschriften und Einzugsermächtigungen werden vom jeweiligen Zahlungsempfänger umgestellt. Der Zahlungsempfänger wird durch die sogenannte Creditor ID eindeutig identifiziert. Das Mandat bezeichnet die zwischen den Zahlungspartnern getroffene Vereinbarung. Die Mandatsreferenz identifiziert die jeweilige Zahlung, z.B. Mitglieds-, Polizzennnummer, … Mit diesen Angaben können SEPA-Lastschriften bei Bedarf bei der Bank gezielt gesperrt oder beim Zahlungsempfänger widerrufen werden.

SEPA Dauerauftrag

Ein Dauerauftrag dient für alle wiederkehrenden Zahlungen mit einem fixen Betrag (z.B. Miete, Mitgliedsbeiträge, Sparbeiträge, Schulgeld, etc.) und einem fixen Termin. Dadurch entfällt die Evidenthaltung und manuelle Beauftragung.

SEPA Abschöpfungsauftrag

Der Abschöpfungsauftrag ist ein Auftrag vom verbleibenden Guthaben am Konto einen variablen Betrag zum vereinbarten Termin regelmäßig z.B. auf ein Sparkonto zu überweisen. Es empfiehlt sich einen zu verbleibenden Restbetrag festzulegen bzw. ist es auch möglich, einen Maximalbetrag festzulegen.

Neben den Standardzahlungsein- und -ausgängen sowie der Gutschrift oder Bezahlung von und mit Auslandsschecks, gibt es bei der Bank Austria weitere Möglichkeiten des Zahlungsverkehrs. Durch das dichte Netzwerk der UniCredit Gruppe in Österreich, Deutschland, Italien und Zentral- und Osteuropa haben Sie mit uns einen kompetenten Partner. Die Standardpreise für Zahlungsausgänge entnehmen Sie bitte dem aktuellen Preisaushang der Bank Austria Filialen.

Informationen zur Kursbildung (Devisengeschäft) durch die UniCredit Bank Austria AG
Die UniCredit Bank Austria AG führt Zahlungsaufträge, soferne eine Umrechnung einer Fremdwährung in Euro oder von Euro in eine andere Fremdwährung erforderlich ist, je nach Verfügbarkeit der im Kursblatt gelisteten Fremdwährungen zum ehest möglichen Devisenkurs durch. Dieser Devisenkurs wird spätestens am Folgetag des Tages der Auftragserteilung um die Mittagszeit nach den Usancen der internationalen Devisenmärkte gebildet und im ausgehängten Kursblatt der UniCredit Bank Austria AG veröffentlicht. Der zur Anwendung kommende Devisenkurs kann daher zum Zeitpunkt der Auftragserteilung noch nicht bekannt gegeben werden.

Bei Fremdwährungen, welche nicht im Kursblatt der UniCredit Bank Austria AG gelistet sind, ist die Kursgestaltung von der beauftragten ausländischen Korrespondenzbank abhängig und kann von der UniCredit Bank Austria AG nicht beeinflusst werden.

Wichtiger Hinweis: Die Regelungen des ZaDiG zu Eingangszeitpunkt und Durchführungsfrist beziehen sich nicht auf die Kursbildung, sondern auf die Durchführung eines Zahlungsauftrages nach erfolgter Kursbildung.

EU-Binnenzahlung

EU-Binnenzahlungsverkehr bedeutet, dass alle Auslandsüberweisungen innerhalb der EU zu den Gebühren einer Inlandsüberweisung durchgeführt werden, wenn sie folgende Kriterien erfüllen. 

Kriterien

  • Überweisungswährung ist Euro.
  • Keine Betragsgrenze.
  • Bankverbindung des Empfängers muss in Form einer gültigen IBAN angegeben werden. Ein angegebener BIC hat keine Auswirkung auf die Durchführung.
  • Zahlungen innerhalb der EU-Länder und der EWR-Länder Norwegen, Island und Liechtenstein.
  • Spesen im Inland werden immer vom Auftraggeber getragen, jene im Ausland immer vom Empfänger.
  • Ohne besondere Weisungen (z.B. "Aviso", "Dringend").

Hinweis

Gemäß SWIFT-Normen muss jeder AuslandsÜberweisungsauftrag eine Spesenweisung enthalten. Für EU-Binnenzahlung wurde analog Inlandszahlungsverkehr "geteilte Spesen" als Standard definiert.

In Österreich sind die Spesen für Inlandsüberweisungen in den Kontoführungskonditionen enthalten. In anderen EU-Staaten gibt es aber auch Transaktionsspesen, welche pro Durchführung einer Inlandsüberweisung sofort verrechnet werden. Der Empfängerin bzw. dem Empfänger im EU-Ausland können bei EU-Binnenzahlungen nur jene Spesen erwachsen, welche für Zahlungseingänge aus dem Land selbst anfallen. Diese sind jedoch pro Land unterschiedlich.

In den Nicht-Euro-Ländern werden Überweisungen wie Fremdwährungsüberweisungen im Inland (gemäß EU-Verordnung 2560/2001) bepreist. Dies gilt auch dann, wenn die Kundin bzw. der Kunde dort ein EUR-Konto unterhält (= Fremdwährungskonto).

Ergänzende Information zur EU-Binnenzahlung

Grenzüberschreitend innerhalb der EU-Staaten und EWR-Staaten*: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (inkl. Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion, St. Barthélemy, St. Martin - französischer Teil), Griechenland, Großbritannien, Irland, Island*, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein*, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen*, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Zypern.

Das Um und Auf: IBAN und BIC für Auslandsüberweisungen

Für die rasche Durchführung Ihres grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs benötigen Sie unbedingt IBAN und BIC. Die IBAN ist eine international genormte Darstellung der Bankverbindung. Sie enthält den Landescode, die Bank- und Kontodaten sowie eine Prüfziffer (z.B.: AT51 1200 0123 4567 8900).

Der BIC ist der weltweit verwendete Identifikationscode einer Bank, der oft auch als SWIFT-Code bezeichnet wird. Für die Bank Austria lautet der BIC: BKAUATWW.

Ihre persönliche IBAN und BIC finden Kundinnen und Kunden der Bank Austria auf ihren Kontoauszügen (rechts oben), im OnlineBanking (unter Finanzstatus - Umsatzliste) und auf Ihrer BankCard.

Sie können auch per TelefonBanking unter 050505-15 Auslandsüberweisungen beauftragen.

IBAN-Rechner

Die Bank Austria hat sich entschlossen, keinen eigenen IBAN-Rechner zur Verfügung zu stellen. Die IBAN ist daher direkt beim Begünstigten zu erfragen.

Standard-Auslandsüberweisung

Damit beauftragen Sie Ihre Überweisungen

  • betragsunabhängig
  • in jeder Währung
  • weltweit.

SWIFT Netzwerk

Bei Überweisungen ins Ausland und gesondert beauftragten Eilüberweisungen werden die in der Überweisung enthaltenen Daten über die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) mit Sitz in Belgien an das Kreditinstitut des Begünstigten weitergeleitet. Ein anderes Unternehmen, das diese Dienstleistungen weltweit anbietet, gibt es derzeit nicht, so dass österreichische Kreditinstitute für die Abwicklung des internationalen Zahlungsverkehrs regelmäßig keine Alternative zur Nutzung der Dienste von SWIFT haben. Ohne eine Zusammenarbeit mit SWIFT könnte ein österreichisches Kreditinstitut seinen Kunden keine Dienstleistungen im weltweiten Zahlungsverkehr anbieten. Das von den österreichischen Kreditinstituten genutzte SWIFT-Netz genügt technisch den höchsten Sicherheitsanforderungen.

Aus Gründen der Systemsicherheit speichert SWIFT die Transaktionsdaten vorübergehend in seinen Rechenzentren in den Niederlanden und USA.

Infolgedessen kann es dazu kommen, dass die in den USA von SWIFT gespeicherten Daten US-Behörden zum Zweck der Bekämpfung des internationalen Terrorismus offengelegt werden müssen.

Anlass dieser Information ist ein Auftrag der österreichischen Datenschutzbehörde unter Hinweis auf die Rechtslage.